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小額貸款合同簽訂具體有哪些注意事項
來源:華律網 作者:佚名 更新于:2018-02-26 08:40:00 閱讀:0

現在國家鼓勵支持大學生和個人創業,也給提供小額貸款。進行小額貸款的時候,需要簽訂貸款合同,明確彼此的權利義務,雙方需要遵守合同約定。那么,小額貸款合同簽訂具體有哪些注意事項呢?
  1、申請貸款需了解自己的還款能力,不要盲目貸款
  小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時性的消費需要而發放的期限較短、金額較少,毋需提供擔保的人民幣信用貸款。個人小額借款雖然不要求提供實物擔保,但并不等于不需要償還能力。借款人在向銀行申請貸款時,要如實填寫自己的收入和財產信息,不能虛報,準確評估自己的還貸能力,選擇適合自己借款方式,切勿盲目借款,導致自己不能按時還款,從而產生不必要的糾紛。
  2、了解清楚合同細節再簽字
  小額借款合同一般由銀行出具的格式合同,借款人簽字之前一定要了解清楚,對于不能理解的條款,也有權要求銀行工作人員解釋清楚后再決定。
  一般需要注意的細節主要有:
  (1)看清利率,是固定利率還是浮動利率。固定利率一般發生于一年期貸款中,由雙方協商確定,但不得高于中國人民銀行出具的同期貸款利率的4倍;浮動利率則一般出現于一年以上借期,即按中國人民銀行出具的同期貸款利率,上浮相應的百分百,有兩種浮動方式,第一種自調息后的次年1月1日貸款人按調整后新的執行利率執行。第二種利率的調整以約定的月數為一個周期,如遇調息,自調整后的下一個周期首月的借應日起,執行新的利率,浮動利率發生調整都不會另行通知借款人。
  (2)還款方式。還款方式一般由當事人自行確定,通常要注意能否提前還貸,以及提前還貸利息的計算方式。
  (3)罰息也要注意。罰息也是十分重要的一項,由于罰息往往比較高,所以千萬不要認為自己一定可以按時還款就不用關注罰息,罰息怎么罰,罰多少,都需要了解清楚。由于以上條款一般都由銀行方確立相應的貸款產品,可供雙方之間商量的余地并不大,所以借款人可以多了解不同銀行不同借款產品的信息,選擇借款利率相對更低同時也更適合自己的借款合同,而對于與銀行工作人員口頭約定的事項如果合同中沒有,則一定要在合同中另行載明,否則日后就無法證明有過協商。
  3、注意擔保
  一般而言小額貸款由于不需要實物擔保而廣受歡迎,但銀行從維護自身利益出發往往要求對于此筆借款要求提供擔保人。
  擔保人在簽訂擔保合同時也應注意,
  (1)不要人情擔保,不因借款人與自己有親戚或朋友關系而擔保;
  (2)不要盲目擔保,在對借款人的還款能力和借款合同都不清楚的情況下就盲目擔保,切不可有“你負責還錢,我負責簽字”的思想;
  (3)不要賄賂擔保,你為我擔保10萬,我支付你1萬,這樣做的結果,往往令擔保人因小失大;
  (4)不要無效擔保,對于法律明確規定的不得從事擔保的主體不得進行擔保否則擔保無效。特別注意的是小額聯保,銀行會要求先成立聯保小組,小組成員都可以向銀行貸款,成員之間互付連帶保證責任。如果成為了小組聯保成員,意味著不僅要對自己的借款承擔清償責任,對于其他小組成員的借款也要承擔連帶清償責任,銀行會因小組成員中的某一人無力還款,而起訴全組成員,要求其他成員承擔連帶清償責任。不要認為自己還清自己的欠款就解除了全部合同,聯保合同此時依然存在。所以在選擇聯保小組成員時一定要挑選具備還款能力,有一定了解的成員。同時擔保人也要履行擔保義務,督促借款人及時還款,協助貸款人收回貸款。如果要解除擔保合同,切勿聽信銀行工作人員的口頭承若,一定要借款人,貸款人同時到場,并簽字認可,否則解除擔保的合同無效。
  4、貸款要還清,避免出現不良貸款記錄
  在簽訂借款合同時,銀行同時也會制定一份還款計劃表,借款人應當按照還款計劃表按時還款,一旦出現不能按時還款的情形,也要及時通知銀行,要求延展。否則,如果拖欠多期借款,會導致出現不良貸款記錄,不僅需要繳納較高的罰息,還會影響自身信譽,導致日后不能再向銀行貸款的情形。還款也要還清,不要拖欠一分一毫,銀行采用電子記賬,差一分錢銀行工作人員也不會自己貼錢為你還清,最終會起訴至法院,如法院受理的一起案件,就因借款人歸還了2萬多元后仍然有400元利息沒有歸還,而被起訴至法院,此時,進入到訴訟階段,往往要花費多余的訴訟成本。
  個人小額借款雖然不要求提供實物擔保,但并不等于不需要償還能力。借款人在向銀行申請貸款時,要如實填寫自己的收入和財產信息,不能虛報,準確評估自己的還貸能力,選擇適合自己借款方式。

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