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金融科技之風更甚普惠金融數字化轉型漸進
來源:東方財富網 作者:東方財富網 更新于:2019-01-21 14:05:00 閱讀:0


金融科技之風愈吹愈烈,以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據為代表的技術正在改變金融行業的業態。1月20日,在由浙江大學國際聯合商學院舉辦的“長三角一體化及全球數字金融高地建設”論壇上,多位與會專家和業內人士就科技與金融的結合運用展開了討論。

上海黃金交易所理事長焦瑾璞稱,作為踐行數字普惠金融的重要途徑,金融科技有助于縮小數字鴻溝,解決普惠金融發展面臨的成本較高、收益不足、效率與安全難兼顧等問題,提升金融服務的覆蓋率、可得性和免疫度。

與此同時,普惠金融的踐行離不開各大金融機構的支持,尤其是銀行業。而金融科技對銀行業的影響也顯而易見,銀行業傳統信用中心式服務模式受到沖擊,不少商業銀行都在進行數字化轉型。上海銀行副行長胡德斌稱,銀行數字化轉型不僅僅是技術的應用,更多的是體制、機制的轉型。數字化轉型既是機遇也是戰略方向。

胡德斌認為,數字化轉型比較好的銀行是通過頂層設計來制定轉型的體系、框架和目標,以達到預期效果。“一個新的業務模式帶來的是銀行前、中、后臺所有崗位人員對業務模式的重新思考和定位,這非常關鍵。”

他進一步舉例講,就貸款而言,原來銀行對貸款的認識是對個體的認識,評價個人收入、學歷、工作等狀況。而現在很多金融科技公司并不是以個體區分貸款人群,是以群體區分,如貸款人處在哪一類型的群體當中,從而對這個群體適用一定的信用策略。

那么在數字化轉型中,是大行占有優勢還是小行?在胡德斌看來,目前并沒有確切的答案。他解釋道:“現在每家銀行都處在數字化銀行的跑道上。例如,中等規模的銀行像運動員一樣既有比較強大的資本,又有技術、人才等方面的積累,起步比較快,跑得遠一點。但是路還長,誰將會領先,需要時間的檢驗。”

上海市互聯網金融行業協會副秘書長孟添還提到了技術對保險業的影響。他分析稱,數字金融的本質是通過技術提高金融機構的風險識別和風險定價的能力,所以在保險科技公司里,有很多改變正在發生。“比如現在車險里面有一種,是在車上面裝一個裝置看出車率,通過出車率的大數據運算重新定價。”

胡德斌補充道,在保險業中,一些很普遍的險種,如車險和簡單的意外險等,數字化銷售渠道較為成熟,而針對個人重疾保險的推廣更多依賴于地推。“未來,我想很多的保險產品將更多依靠數字化的手段來進行服務和銷售。”

但值得注意的是,在推動普惠金融發展的同時,金融科技也帶來了不少風險與挑戰。焦瑾璞稱,市場上有不少打著“數字普惠金融”的旗號,借助互聯網從事非法集資等的違法行為,如P2P平臺跑路頻發、消費者權益難保障,信息安全風險日益突出,行業邊界模糊等。

他認為,行業監管需要新思路。如明晰數字普惠金融業務邊界,明確監管主客體權責義務;行為監管和穿透式監管相結合;加強金融監管協調,構建適應金融市場發展的新型法律與監管體系;借鑒監管沙盒創新監管模式等。“數字普惠金融大有可為,希望更多人關注、研究、探討。”焦瑾璞稱。

浙江大學互聯網金融研究院院長賁圣林亦表示,監管的手段要與時俱進。對此,孟添認為,目前監管部門已經做了大量的工作。從理論上來講,監管總歸會落后于創新,因此比較可控的創新也十分重要。

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