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IPO前突擊股權質押 微貸網出海面臨多起法律訴訟
來源:新浪網 作者:新浪網 更新于:2018-06-04 14:44:00 閱讀:0

2018年開始,隨著1+3政策框架(“一個辦法兩個指引外加一個信息披露標準”)的確立,互金行業的政策逐漸開始完善,如今各個平臺都在進行合規備案。可以說,互金行業已經步入了“合規年”。

2018年開始,隨著1+3政策框架(“一個辦法兩個指引外加一個信息披露標準”)的確立,互金行業的政策逐漸開始完善,如今各個平臺都在進行合規備案。可以說,互金行業已經步入了“合規年”。

值得注意的是,在各方積極擁抱監管政策的背景下,作為第三方金融中介服務平臺的微貸網一方面在加快調整業務范疇,另一方面也在加緊“出海”布局擬進行IPO。業內人士指出,隨著競爭者快速涌入,微貸網所處的市場迅速由藍海轉為紅海,加之公司面臨多起法律訴訟,其前景并非想象的那么簡單。

面臨多起法律訴訟

事實上,在互金平臺紛紛“出海”的浪潮中,今年4月初,有消息稱微貸網也計劃進行首次IPO,金額大約4億美元,其地點可能在美國或者中國香港上市。

根據微貸官網顯示,目前公司共有10位股東。其中,北京東易天正投資有限公司、青島東方偉業投資有限公司、杭州杉安投資合伙企業為今年3月21日新進股東。而微貸網這十大股東在5月17日-23日的7天時間里,先后將持有的股權全部質押,且受讓人皆為“微貸有限公司”。

工商信息顯示,微貸有限公司成立于2018年3月15日,法人為姚宏,唯一股東為“微貸香港有限公司”。而微貸香港有限公司成立于2018年2月5日,為私人股份有限公司,對外唯一投資只有“微貸有限公司”。

業內人士分析,一般情況下,股權質押大多數是股東出現現金流緊張,出于融資的目的。而此次微貸網顯然不是為了融資。所有股東將所有股權同一時段質押給一家新成立的公司,大概率應該是為其上市作準備。

據了解,微貸網于2011年7月上線運營,雖然近兩年在資產端業務線上已經分散到信貸、房貸、工程機械等市場,但主營業務依然為車貸。截至目前,微貸網共完成四輪融資,除去2015年10月15日浙商創投參與的戰略融資未公布資金數額外,其余A、B、C輪共獲融資12.5億元。

此外,公司披露的Pre-IPO 4億美元融資正在進行中。記者致電微貸網詢問有關上市事宜,對方告知不清楚此事情。

記者從天眼查發布的風險信息得知,微貸網共涉及開庭公告2起,法律訴訟10起,法院公告2起,行政處罰1起。北京一投行人士對記者表示,盡管企業會對可能發生的訴訟沖擊做好萬全的準備,但在紛雜的商海中,仍難免遇到不利局面。加之近一段時間海外大部分互金平臺的日子也不好過,紛紛遭到股東和投資者的減持,微貸網的上市前景也不容樂觀。

“隨著平臺整改合規的進行,各個平臺都在以備案合規為導向。加之備案工作要大概率延期,平臺‘出海’依然有很長的路要走。”某平臺負責人對記者說。

停止計提新增風險備付金

據了解,微貸網2011年7月成立于杭州,從事以汽車抵押借貸為主的P2P業務。截至5月30日,微貸官網顯示其累計成交額1874.96億元,5月成交額為49.78億,借貸余額170.04億元(截止到4月30日),客戶資金存管銀行為廈門銀行,已獲得ICP許可證,處于備案中。

微貸網官網顯示,公司4月末逾期金額和逾期90天以上的金額皆為0,但其代償金額卻高達7.05億元。而這也引起了各方注意。

2018年1月11日,微貸網發布公告稱,根據網貸整治辦發布的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》規定,為確保微貸網達到合規備案條件,對“風險備付金”服務進行調整:自2018年1月12日起,微貸網平臺的風險備付金服務正式取消,微貸網將停止計提新增風險備付金。

對于新發生的借款,當其借款人發生逾期情形,如有第三方愿為代償逾期款項,微貸網表示可代理出借人接受第三方代償,第三方代償后相應債權即自動轉讓給代償第三方。

實際上,在2017年年中微貸網的逾期率在3%左右,半年報則顯示壞賬率為0.28%,風險備付金為1.09億元。一網貸業內人士指出,相關保障處在真空期,意味著新產生的逾期風險將由投資者自擔,這對于平臺吸引投資(出借)資金將是一個巨大考驗。

一方面,隨著業務發展,微貸網現金流快速增長;另一方面,其應付賬款、資產減值及運營成本也同步大增。加之,在網貸平臺備案的關鍵期,為符合監管政策,微貸網方面表示,目前沒有任何擔保,考慮中的第三方代償以及保險方式也沒有推出。

應付賬款和資產減值暴增

2017年年報顯示,微貸網當年末現金及現金等價物余額29.95億元,較上年增129.15%。其中,2017年末經營活動產生的現金流量凈額為29.39億元,較上年增319.86%。

然而,與現金流大增相對應的是,微貸網應付賬款和資產減值也大幅上揚。數據顯示,微貸網2017年末流動比率為1.21倍,但流動負債增長145.35%,較流動資產98.68%的增速更快。其中,流動負債的應付賬款為22.42億元,較上年大增約125%。與此同時,其歸屬于母公司股東持續經營凈利潤為5.11億元,資產減值損失(資產減值準備)5.41億元,同比增長236.65%。

在嚴監管的背景下,目前車貸業務的資金成本是12%左右,但用戶貸款的利率要控制在36%,甚至24%之下。而這點利潤,幾乎都用來覆蓋運營成本。加之車貸行業整體陷入調整,也相應加大了平臺的費用支出。

雖然微貸網專注于汽車抵押借貸業務具有廣闊的空間,但隨著競爭者快速涌入,市場迅速由藍海轉為紅海。車抵貸競爭惡化,線下門店的模式重,難于管理等弊端開始顯現,平臺關停并轉成為車貸行業難以回避的關鍵詞。

根據融360網貸評級課題組的數據統計,超過50%的車貸損失是由從業人員道德風險帶來。其中包括亂收費問題,內外勾結導致的二押,甚至幫助借款人拆掉GPS。如何做好內控是車貸平臺面臨的大問題。平臺內部員工以及加盟商的道德風險較難防范。

在這種情況下,平臺的內部風控流程就顯得尤為重要。有車抵貸的從業者分析表示,“汽車抵押貸業務嚴重依賴線下,從收車檢測到催收拖車,當參與者一窩蜂涌向這個行業時,對線下業務人員的約束力就會產生問題。”

“我認為包括車抵貸的小額貸款最大的風險就是員工道德風險、操作風險,所以針對員工操守有嚴厲規定,我們也接受客戶投訴。” 微貸網創始人、CEO姚宏曾表示,“首先要改變產品,讓客戶和平臺真正有連接,以前客戶和業務員有連接。”

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