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網上小額貸款解企業主燃眉之急
來源:新浪新聞  作者:新浪新聞  更新于:2018-04-16 09:30:00 閱讀:0

只要小微企業主個人信用好,無抵押也能在網上申請到小額貸款。在剛剛評選出的江蘇銀行業創新惠民案例中,工商銀行江蘇省分行“網上小額貸款”引人關注,因為這樣一項便民惠民的業務,解了眾多信譽良好的小微企業主資金上的燃眉之急。
  小微經濟是江蘇經濟的顯著特點,據統計,小微企業占到了江蘇省企業總數的99.6%,每年貢獻的GDP、稅收、專利、就業人數分別占到了60%、50%、59%、80%,為江蘇地區經濟發展做出了巨大的貢獻。但是由于種種原因,小微企業融資難問題始終未得到有效緩解。
  工商銀行江蘇省分行相關人士稱,針對上述現象,該行專門推出了“網上小額貸款”業務。該業務為所有守信客戶筑路,只要小微企業擁有工行賬戶,且賬戶上的交易流水、員工工資以及交易對手的數據等各項指標的分數相加,能夠通過工行內部的分數標準,即可辦理貸款。并且該項業務實行全線上操作,無需等待即刻到賬,信用額度可以循環使用,隨用隨借、隨時償還,能有效節約小微企業客戶貸款占用時間,提高融資效率,降低實際融資成本。小微企業客戶可獲得最高200萬元、最長1年期的小額貸款。
  為此,工商銀行網絡融資中心運用“大數據”及互聯網技術,根據不同業務場景,基于客戶的交易、資產、信用等多維度數據構建客戶篩選、額度測算及風險監測模型,創新“網上小額貸款”產品,全信用方式,全線上辦理,貸款實時到賬,按天計息,并通過“白名單準入”實現“客戶一鍵即貸”,能夠有效緩解小微客戶信息不對稱造成的“獲客難”、傳統逐戶評級授信審批的“效率低”、無抵押小微客戶的“評價難”以及銀行大量沉淀數據無法利用的“資源浪費”問題,也是工商銀行探索未來創新網絡融資服務、營銷小微市場的強兵利器。
  網上小額貸款于2017年7月15日正式上線,工商銀行第一批向江蘇地區推送了14268戶白名單客戶清單,在前一批放貸結束后,累計已拓展477戶,實現貸款投放2.45億元,戶均單戶金額51.4萬元,體現了工商銀行“真做小微”、“做真小微”的發展思路。從最新的數據統計看,全省工行系統已經發出了近千筆網上小額貸款。
  市民張先生是省內一家軟件公司負責人,他是首批工行網上小額貸款的受益客戶。張先生告訴記者,作為一家創業型企業,公司雖然信用良好,但資金偏緊使得發展受限,很多時候就是缺幾十萬元流動資金,項目做不下來,白白浪費了發展機會。當工商銀行通知他可以免抵押授信50萬小額貸款時,真的有點不敢相信。得知只要網上申請,利率還很優惠后,張先生二話沒說申請了該筆貸款,錢在幾天內就到了公司賬戶上。張先生說,他們公司沒有抵押物,資金需求金額也不大,工行的網上小額貸款產品很好地契合了自己的需求,在采購設備需要資金時可以及時方便地通過網銀提款,隨借隨還,使用起來非常方便。
  據了解, 除工商銀行總行系統推送名單外,工商銀行江蘇省分行也積極將優勢產品與江蘇地區核心企業產業鏈、小微特色集群相結合,創新個性化場景項下網上小額貸款業務。如針對江蘇今世緣酒業下游經銷商分布廣、單筆金額小、融資需求急等特點,工行江蘇省分行主動與江蘇今世緣集團溝通,依托核心企業信息支持,制定了“供應鏈方式管理+小微創業貸+網上小額貸款”場景創新方案,并通過今世緣將創新產品推送給下游經銷商,目前有融資意向的客戶近30戶,融資意向6000多萬元,已融資成功3筆、600萬元,全力支持經銷商旺季銷售。今世緣創新方案的落地不僅是今世緣酒業價值鏈上融資市場的突破,而且傳遞了“數據有價值、信用可升級、信用可變現”的融資理念,為工商銀行服務支持江蘇地區特色產業集群、核心企業產業鏈積累了豐富經驗。
  據悉,工商銀行江蘇省分行下一步還將進一步豐富個人信用貸款體系,將在南京等地推出個人公積金為依托的信用貸款,為個人信用延伸發展再推一把力。

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