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解讀小貸公司2017統計數據: 貸款余額重現增勢 行業亟待可持續發展
來源:中國金融新聞網 作者:中國金融新聞網 更新于:2018-02-26 08:23:00 閱讀:0

2017年小額貸款公司統計數據于近日出爐。
  據中國人民銀行公布的《2017年小額貸款公司行業統計數據報告》(以下簡稱《報告》)顯示,截至2017年年末,全國共有小額貸款公司8551家,實收資本為8270.33億元,從業人數103988人,貸款余額9799.49億元。
  記者在整理近3年小貸行業統計數據發現,雖然2017年年末我國小貸公司的機構數量仍在減少,但從貸款余額來看,與2015年年末、2016年年末的狀況有所不同,扭轉了前兩年逐年遞減的態勢,重現增長趨勢。這也從側面印證了我國小貸公司在經歷了近幾年的規模持續下滑后,開始有逐步回暖的跡象。
  貸款余額漸增 機構數量遞減
  官方數據顯示,2017年年底,全國小貸公司貸款余額全年增加504億元,平均每家機構貸款余額約為1.15億元。相較于2016年每家平均余額1.07億元,增長約7.5%。
此外,2017年以來,我國小貸公司貸款余額已實現4個季度的連續回升,總規模已逼近萬億元。環比2017年第三季度末,2017年12月末小貸公司的貸款余額有小幅增加,增幅為0.98%。與2015年年底相比,增長了4.1%。
  在實收資本方面,2017年年末,全國小貸公司總實收資本為8270.33億元,相較于2016年年底的8233.9億元,增加36.43億元,也結束了2016年的遞減態勢,迎來新一波增長。
  但需指出,2017年年末,我國小貸公司機構數量仍在減少。與2017年第三季度的8551家相比,減少59家。相較于2016年年底的8673家,減少122家,共有19個省市地區的機構數量出現不同幅度減少。其中,云南省減少最多,為66家。總體上看,小貸公司機構退出潮仍在繼續。
  由以上各項指標數據分析發現,我國小貸公司行業在總體數量減少的情況下,貸款余額和實收資本卻同步小幅走高。有業內人士對此表示,在去杠桿的宏觀經濟背景下,2017年以來,小貸行業貸款余額能夠連續小幅回升,這表明小貸公司在經歷了近幾年的發展寒冬之后,有了一定的回暖跡象。
  東部省市領跑 地域差別明顯
  從公布的31個省市統計數據來看,我國東部省市小貸公司的發展情況,總體上依然優于西部地區。
  《報告》顯示,截至2017年年末,江蘇省小額貸款公司機構數量為630家,連續3年穩居全國31個省市之首。
  從機構數量上看,東部省市繼續領跑全國。江蘇、遼寧、吉林等3個東部省份占據“前三甲”,三地小貸機構數量總和達1709家,占據全國總數量的五分之一,分別為630家、547家和532家。此外,全國小貸公司機構數量超過400家的還有廣東、安徽、河北等省份。
  從貸款余額來看,重慶市2017年年末貸款余額為1467.37億元,相較2016年增加475.97億元,是我國唯一一個貸款余額超過千億元的地區,每家小貸公司的貸款余額達到5.52億元,遠高于全國平均水平。江蘇、廣東緊隨其后,貸款余額分別為932.72億元和855.6億元。
  2017年年末,四川、甘肅、陜西、貴州、廣西、青海、寧夏、新疆、西藏等9個西部省區的小貸公司貸款總余額為1852.73億元。其中,甘肅、四川、陜西三省小貸機構居西部地區前三位。北京、天津、河北、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、廣西、海南等12個東部省市的貸款余額為4843.64億元,較2016年同期有小幅增長,同比增長2.7%。
  就小貸機構分布數量來看,2017年年底,東部、中部、西部三地區的小貸機構數量分別為3530家、3007家和2014家。記者整理數據后發現,東部地區小貸機構數量與2016年相比基本持平,僅減少13家,總體占全國41%。中部地區共減少59家,同比減少2%;西部地區小貸機構數量減少幅度最大,有50家,同比減少2.4%。
  回歸普惠初心 合規引領發展
  在小貸公司10年的試點歷程中,經歷了2009年到2013年的高速發展黃金期,但自2014年以來,由于金融市場競爭的加劇,我國小貸公司發展進入嚴峻的挑戰期,增速持續放緩、經營悲喜交加,成為現今小貸公司行業的真實寫照。此外,還不乏一些打著小貸公司旗號從事非法集資活動的企業,也給小貸公司行業帶來不好的影響。
  從《報告》中的數據可以看到,2017年以來,小貸公司的貸款余額和實收資本出現“雙增長”,在行業重現回暖趨勢的情況下,小貸行業亟待正本清源,呼喚健康、可持續的發展環境。
  業內人士普遍認為,立足支農支小、堅持小額分散的定位是小貸公司的本源,而堅守合法合規是小貸公司生存發展的根基。實踐證明,小貸公司在服務小微企業、支持“三農”建設和滿足弱勢群體金融服務方面,可發揮出持續的促進作用,是我國普惠金融版圖中的重要組成部分。
  當前,我國小貸公司仍處于轉型調整期。在政策層面,2017年,國家有關部門出臺的《關于小額貸款公司有關稅收政策的通知》與《關于促進扶貧小額信貸健康發展的通知》相繼發布,這為促進小貸公司進一步發展提供了政策依據。
  2017年年底,網絡小貸公司也迎來監管新規。《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》的出臺,是規范發展網絡小額貸款業務的重要舉措,這有利于小貸公司真正回歸普惠本源,依法合規發展。
  站在轉型發展的十字路口,小貸公司需要根據自身實際情況,找準商業模式,走特色化經營道路。有業內人士表示,面對復雜多變的市場,小貸從業者需保持良好的心態,堅守合法合規的底線,加強風險管理,踐行普惠金融。同時,也呼吁相關部門加快推進小貸公司行業相關的法律法規落地,進一步為行業營造公平透明、健康可持續的政策環境和制度基礎。

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